Впервые в России бизнес начал пользоваться льготными исламскими финансовыми продуктами

В рамках эксперимента по партнерскому (исламскому) финансированию в Татарстане запущены льготный продукт для бизнеса «Мурабаха-2024» и гарантийный «Даман». Организованы первые сделки, одобренные Советом Улемов Духовного управления мусульман РТ.

На сегодняшний день данные продукты являются единственными льготными исламскими программами в России.

Продукт предусматривает возможность пополнения оборотных средств (кроме услуг) для осуществления предпринимательской деятельности субъектам малого и среднего предпринимательства на сумму от 300 тыс. до 3 млн рублей на срок до 36 месяцев. При этом стоимость продукта зависит от отраслевой направленности деятельности предпринимателя.

Кроме того, в рамках сделки можно воспользоваться специальным гарантийным сертифицированным партнерским (исламским) продуктом для бизнеса.

С сентября 2023 года Татарстан включился в эксперимент по исламским финансам. Двухгодичный эксперимент проходит также в Чечне, Башкортостане и Дагестане. В Татарстане наблюдается двукратное увеличение сделок после введения эксперимента. Так, за три месяца 2024 года через исламский банкинг было заключено 315 сделок на общую сумму свыше 1 млрд рублей.

Исламский банкинг подразумевает ведение банковской деятельности в соответствии с нормами шариата. В основе партнерского финансирования лежат следующие принципы. Во-первых, это соблюдение этических норм и социальная справедливость. Так, нельзя финансировать некоторые виды деятельности. Например, производство и торговлю алкоголем, табачными изделиями, азартные игры.

Во-вторых, это равноправное распределение ответственности и рисков. Отношения сторон строятся не по схеме «кредитор – должник», а на основе партнерства. Если в традиционных финансах кредитор получает вознаграждение вне зависимости от успешности деятельности заемщика, то в партнерских финансах стороны совместно несут риски убытков. Все условия договоров должны быть обговорены заранее. Запрещены контракты с высокой долей неопределенности, например традиционное страхование и различные производные финансовые инструменты – гарар.

Еще один принцип – сделки должны совершаться только в отношении реальной деятельности и активов.