В Арском районе выявлены нарушения банковского законодательства

(Казань, 29 ноября, «Татар-информ»). В деятельности Арского отделения Сбербанка РФ выявлены грубые нарушения действующего банковского законодательства, сообщает пресс-служба Прокуратуры РТ.

Банком предоставлялись необоснованные кредиты с нарушением требований правил кредитования физических лиц. В частности, кредит могли получить неплатежеспособные граждане. Для получения денежных средств они предоставляли в банк ложные сведения о месте работы и доходах.

К примеру, кредит на неотложные нужды в размере 500 тыс. рублей сроком на 5 лет получил Фазылзянов. Проверка показала, что предоставленные им документы являются фиктивными. Фазылзянов нигде не работал, более того, с апреля 2005 года является инвалидом 2 группы.

Кроме того, установлено, что на момент получения кредита в Арском отделении Сбербанка РФ Фазылзянов являлся должником перед ОАО «АК БАРС» банком. В данном случае кредитный инспектор не исполнил возложенные на него обязанности по проверке кредитной истории и размера задолженности по ранее полученным кредитам.

Аналогичные нарушения выявлены при выдаче кредита гражданину Фазылову. Должностное лицо банка выдало заключение о платежеспособности. Между тем, проверка показала, что на момент выдачи кредита Фазылов в указанной организации не работал, более того, данная организация находилась в состоянии банкротства. Нарушения привели к тому, что выданный кредит не возвращен.

Нередко банками предоставляются денежные кредиты на «подставных» лиц, которые фактически не являются получателем кредита. Более того, сотрудники кредитных учреждений зачастую являются осведомленными об этих фактах. Так, имеются случаи оформление кредитов на имя физических лиц, при этом денежные средства переданы не только иному лицу, но и использовались для погашения имеющейся задолженности. Такие же факты имели место при предоставлении кредитов сельскохозяйственным организациям на имя должностных лиц организаций. При этом данные организации отказывались платить указанные кредиты.

По результатам проверки руководству Арского отделения Сбербанка РФ внесено представление об устранении нарушений требований Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которым кредитная организация обязана организовать внутренний контроль, обеспечивающий нормальный уровень надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых операций.

В соответствии с Положением «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» кредитная организация должна обеспечить постоянное наблюдение за банковскими рисками, оценивать достоверность и полноту документов, представляемых при выдаче кредита, и осуществлять мониторинг финансового состояния заемщика.

Кроме того, указано, что службой контроля положения правил не исполняются, допускаются грубейшие нарушения условий кредитования физических лиц, что приводит к злоупотреблениям со стороны должностных лиц банка, к подрыву доверия граждан к банковской деятельности, системы кредитования.

Представление прокуратуры рассмотрено и, как указано в ответе, направленном на имя прокурора, признано обоснованным. По результатам рассмотрения представления виновными в допущенных нарушениях признаны начальник службы безопасности, которому объявлен выговор, а также два кредитных инспектора, которые были уволены.

***Ст