Ильшат БИКМУХАМЕТОВ:
«К каждому клиенту банка должен быть персональный подход»
«К каждому клиенту банка должен быть персональный подход»
Татарстанские банки предлагают населению республики весьма привлекательные вклады в условиях кризиса. Продуктовые линейки кредитных учреждений представили за"круглым столом" в агентстве "Татар-информ" руководитель направления по работе с компаниями "КМБ Банка" Ольга Мясникова, начальник отдела вкладов и расчетов населения АК Сберегательного банка РФ - отделения "Банк Татарстан" Раиля Каримова, начальник отдела продуктовых менеджеров АКБ "БТА-Казань" (ОАО) Рузалия Романова, управляющий ОО "Отделение на ул. Островского, 87 в Казани" Нижегородского филиала ЗАО "КМБ Банк" Ильшат Бикмухаметов, руководитель розничного бизнеса РЦ "Приволжский" ЗАО "КМБ Банк" Эдуард Щербань. Беседу вел коммерческий директор агентства Наиль Селиванов.
Как долго работают ваши банки на рынке Татарстана, какие вклады вы предлагаете населению сегодня в условиях общего экономического спада?
Ольга Мясникова: ЗАО «КМБ-Банк» - банк группы "Интеза Санпаоло" – это российский банк со стопроцентным иностранным капиталом. На сегодняшний день «Интеза Санпаоло» входит в тройку лидеров по размеру рыночной капитализации в Еврозоне. У группы порядка 20 млн. клиентов по всему миру. Это один из сильнейших банков в Италии. ЗАО «КМБ Банк» - его дочерняя организация, она начала свою работу на рынке России в 1992 году, деятельность банка была направлена на развитие малого и среднего бизнеса в нашей стране. Банк имеет порядка 80 отделений по России, 5 из них находятся в Казани. Свою деятельность в столице Татарстана «КМБ Банк» начал в 2002 году.
На сегодняшний день продуктовая линейка состоит из четырех видов вкладов, которые направлены на удовлетворение основных потребностей клиентов. Мы им предлагаем пополнять все вклады в любой момент, при этом сумма пополнения невелика и составляет всего 1,5 тысячи рублей. Один из продуктов предоставляет клиентам возможность снимать часть денежных средств без потери процентов до уровня неснижаемого остатка. Существует возможность осуществлять переводы суммы вклада в различные виды валют, играя, тем самым, на курсовых разницах. Одна из самых популярных сейчас опций во вкладах - это промежуточные финиши, т.е. возможность снимать проценты с вклада каждый квартал. Мы предлагаем короткие трехмесячные вклады с автоматической пролонгацией на новый срок, характеризующиеся высокими процентными ставками, причем каждая новая пролонгация осуществляется с повышенной ставкой. Так же банк предлагает дополнительный VIP-пакет услуг клиентам, разместившим вклад на сумму от 500000 рублей.
В ближайшее время КМБ БАНК запускает новый проект, ориентированный на представителей премиум-класса, в рамках которого будет еще глубже реализована идея комплексного обслуживания клиентов.
Раиля Каримова: "Сбербанк" в особом представлении не нуждается. Ему уже более 167 лет, он лидер банковской системы страны. В Татарстане на сегодняшний день насчитывается 850 филиалов "Сбербанка". Остатки средств на вкладах и на счетах частных лиц банка на сегодняшний день составляют порядка 48 млрд. рублей.
В этом году в банке изменилась политика привлечения денежных средств, появились новые вклады. Сейчас действуют 12 видов вкладов в рублях и в валюте, из них 4 новых. С января месяца появился вклад «Накопительный», по которому установлена плавающая процентная ставка. С 23 марта появились вклады "Доверительный" и "Подари жизнь" с привлекательными условиями по вкладу и повышенной процентной ставкой. Кроме того, по условиям вклада "Подари жизнь" вкладчики могут участвовать в благотворительной программе помощи детям с онкогематологическими заболеваниями. В мае в банке также появился мультивалютный вклад.
Рузалия Романова: «БТА-Казань» — это универсальный финансовый институт, один из ведущих коммерческих банков Татарстана, успешно работающий на рынке республики уже почти 18 лет. Использование инновационных банковских технологий дает «БТА-Казань» существенное преимущество, благодаря чему достигнуты высокие результаты в работе. В настоящее время банк имеет хорошие показатели прибыльности и качества активов, корпоративное управление и клиентскую базу. Один из немногих банков Татарстана «БТА-Казань» имеет международный рейтинг. В прошлом году, в условиях кризиса, наш банк увеличил практически в 2 раза уставный капитал, что позволило ему еще больше укрепить свои позиции на финансовом рынке.
У банка обширный опыт массового обслуживания клиентов, как в розничном, так и в корпоративном направлениях. Во многом это достигается благодаря значительному количеству офисов, что позволяет ему оставаться конкурентоспособным на рынке банковских услуг. Наши офисы располагаются в каждом районе города, что обеспечивает удобство обслуживания клиентов. В настоящее время наряду с 11 офисами в Казани работают офисы во всех крупных городах Татарстана, а также в городах Пермь, Ижевск, Ульяновск.
При реализации продуктовой политики банк придерживается принципов максимального удовлетворения потребностей клиентов, ориентируясь на создание высококонкурентных и востребованных клиентами продуктов.
Активно изучая потребности потенциальных и существующих клиентов в банке постоянно разрабатываются новые и модифицируются имеющиеся продукты, благодаря чему продуктовая линейка постоянно совершенствуется и адаптируется под растущие потребности клиентов, что особенно актуально в современных динамично развивающихся конкурентных условиях.
Какие гарантии сохранения частных вкладов для населения дает общероссийское законодательство и ваши банки?
Ильшат Бикмухаметов: Надежность любого банка зависит от того, насколько эффективно и с минимальным риском банк размещает денежные средства, как он оперирует деньгами клиентов, заемными средствами. «КМБ Банк» является частью международной финансовой группы «Интеза Санпаоло», и необходимо отметить, что по итогам 2008 года в активах группы объем привлеченных средств превысил сумму 433 млрд. евро , в то время как объем выданных кредитов не больше 386 млрд. евро. Для наших вкладчиков это означает, что банк в любой момент сможет вернуть деньги вкладчиков, заплатив достойный процент. «КМБ Банк» успешно использует богатый опыт работы с 1992 года, мы не только сохранили, но и упрочили свои позиции, пройдя через кризисы 90-х годов. Сейчас мы являемся универсальным банком с европейскими стандартами обслуживания клиентов.
Раиля Каримова: С октября прошлого года введены изменения в Федеральный закон №177-ФЗ по сумме возмещения по вкладам в банке в случаях отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций или введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Согласно законодательству, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов, но не более 700,0 тысяч рублей. При этом если у вкладчика несколько вкладов в одном банке, то средства выдаются пропорционально остаткам вкладов. Если страховой случай у клиента наступил в нескольких банках, то средства в размере 700 тысяч рублей он гарантированно получит в каждом банке.
А как вкладчику правильно распределить крупную сумму. К примеру, 3-4 миллиона рублей?
Эдуард Щербань: Вариантов решения несколько. Во-первых, можно дифференцировано подойти к этому вкладу, разместив средства в нескольких банках. Во-вторых, можно выбрать надежный банк, который предоставляет серьезные гарантии возврата, и разместить вклад в нем. Дополнительно можно подстраховаться, открыв там несколько вкладов на нескольких членов своих семей в размере до 700 тысяч рублей на каждого, поскольку именно эта сумма застрахована государством. Выбор стратегии поведения зависит от пожеланий и возможностей вкладчиков. Вместе с тем, на мой взгляд, работать с одним надежным банком гораздо проще и удобнее.
Ольга Мясникова: Учитывая, что мы сейчас живем в сложное время, многие люди склонны верить в отрицательную информацию, не обращая внимания на то, из какого источника она поступила. Свидетелями подобных явлений мы стали совсем недавно. Принцип "глухого телефона", как правило, достаточно эффективен среди обывателей. Задача банка – обеспечить непосредственный контакт с каждым клиентом, чтобы за советом и корректной информацией он обращался не к соседу или знакомому, а к квалифицированному специалисту, который предоставит корректную, открытую информацию, исключающую слухи и домыслы. Поэтому мы работаем с каждым клиентом персонально.
Бытует мнение, что пенсионеры боятся пользоваться пластиковыми карточками. Правда ли то, что многим людям пользоваться карточками мешает психологический фактор?
Рузалия Романова: Сегодня уже можно говорить о снижении психологического барьера в отношении использования пластиковых карт. Последние годы распространена практика выплаты зарплаты на карты, что способствовало развитию такого рода услуг и созданию культуры их использования и востребованности. Пенсионеры, конечно, наиболее затруднительно воспринимают инновации, однако при грамотной консультации, которую всегда можно получить в офисах банка, такие барьеры во многих случаях снимаются. Сейчас можно отметить рост доли использования пластиковых карт и пенсионерами, потому что это очень удобно. В нашем банке помимо стандартных пластиковых карт есть такой продукт как накопительные карты. В зависимости от той суммы, которую клиент положит, ставка может достигать 12 процентов годовых.
Ольга Мясникова: Многие клиенты боятся пользоваться карточками, потому что боятся
мошенничества. Наш банк готов застраховать клиентов от мошенничества по кредитной карте. У нас работает программа "Альфа-страхование", которая подразумевает страхование клиентов против любых мошеннических действий, связанных с незаконным снятием денежных средств посторонними лицами. Мы готовы застраховать карты уровня "Классик" и "Голд" и компенсировать затраты, которые у клиента могут возникнуть.
Какой стратегии по вкладам населения придерживаются ваши банки?
Ильшат Бикмухаметов: Банковская система России моложе, чем европейская. Поэтому перед нашими банками стоит задача - работать персонально с каждым клиентом, чтобы повысить уровень информированности наших граждан. Клиенты должны знать, как пользоваться тем или иным продуктом банка. Я считаю, что должен быть персональный подход к каждому клиенту. В нашем банке разработана система персонального менеджера для каждого клиента. Это персональное обслуживание каждого клиента, а не только премиум-класса.
Рузалия Романова: В соответствии с темпами развития рынка банковских услуг и современными макроэкономическими реалиями наша продуктовая линейка динамично развивается. Наша стратегическая цель - удовлетворение потребностей клиентов в оптимальных продуктах и качественном обслуживании (предложение максимально удобных продуктов с оптимальным уровнем доходности). Стратегически важно сегодня поддерживать баланс в продуктовой линейке между всеми видами вкладов и ориентироваться на различные категории клиентов.
Ольга Мясникова: Мы предлагаем клиентам весьма удобный вклад "Лестница успеха". Клиент кладет деньги на вклад сроком на три месяца. Если по истечении срока вклад не был востребован, то сумма процентов, которая была накоплена за время действия вклада, перечисляется на текущий счет, привязанный к депозитному, а вклад автоматически пролонгируется на новых условиях. Существует несколько пролонгаций, при которых проценты по вкладу растут.
Раиля Каримова: У нас есть накопительный вклад сроком на два года с довольно выгодными условиями. Стоит отметить, что для нашего банка привлекательными являются долгосрочные вклады. Поэтому основная доля наших вкладов имеют срок действия от года и больше.
Рузалия Романова: Да, привлечение по долгосрочным позициям нам также интересно. В данном аспекте мы предлагаем вклады «Живые деньги» на 734 дня, «По расчету» на 558 дней, «Маленький банкир» - 819 дней. Также, к примеру, привлекательны следующие продукты, "Траектория успеха" - каждые 90 дней увеличивается процентная ставка, "Живые деньги"- неснижаемый остаток для пенсионеров в размере 30 тысяч рублей, остальной частью вклада клиенты могут пользоваться без потери процентов. Однако важно отметить, что в каждом отдельном случае необходим индивидуальный подход к клиенту и подбор продукта, соответствующего всем его требованиям.
Подготовила Наталья РЫБАКОВА
Фото Екатерины КРАСУЦКОЙ