Елена ИПОЛИТОВА:

Перспективы развития взаимоотношений малого и среднего бизнеса с банками Татарстана обсудили за "круглым столом" в информационном агентстве "Татар-информ" вице-президент - начальник Управления по работе с предприятиями малого и среднего бизнеса "Спурт банка" Елена Иполитова и начальник отдела по работе с малым бизнесом операционного офиса Самарского филиала "Номос-банка" в Казани Алексей Григорьев. Встречу провел коммерческий директор информационного агентства "Татар-информ" Наиль Селиванов.

В настоящее время ключевой проблемой малого и среднего бизнеса является доступность финансовых ресурсов. Расскажите, пожалуйста, об основных итогах работы ваших банков за прошедший период и задачах на 2010 год.
Елена Иполитова: АКБ "Спурт" (ОАО) был создан в декабре 1992 года. В 1998 году контрольный пакет акций банка приобретается структурами газового сектора. «Спурт банк» начал обслуживать корпоративных клиентов газовой и нефтехимической отраслей, стройиндустрии и машиностроения, что и позволило значительно нарастить клиентскую базу и капитал банка. Тем не менее, приоритетными клиентами по-прежнему остались небольшие сферы производства и услуг, предприятия торговли. Изначально банк работал с заводами и комбинатами, которые производили продукты народного потребления.

С мая 2007 года Европейский банк реконструкции и развития стал акционером «Спурт банка» с долей 28,25 процента. В настоящее время акционерами банка являются Европейский банк реконструкции и развития, ОАО «Нижнекамскнефтехим», а также менеджмент банка.

Сегодня на территории Республики Татарстан работают 14 филиалов и дополнительных офисов «Спурт банка». Все территориальные подразделения ориентированы на предоставление полного комплекса услуг клиентам, но все же приоритетным направлением развития является кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства.

Кредитование малого и среднего бизнеса выделилось в одно из приоритетных направлений работы «Спурт банка» с начала 2004 года, когда были установлены партнерские отношения с Российским банком развития. В 2005 году в банке было создано Управление по работе с предприятиями малого и среднего бизнеса. Организация такого Управления позволила сконцентрировать внешние и внутренние возможности и ресурсы банка для активизации кредитования субъектов малого и среднего бизнеса. Были разработаны специализированные кредитные продукты и стандартизированы процедуры кредитования, позволяющие кредитовать все сегменты малого и среднего предпринимательства в соответствии с их потребностями и возможностями, а также учитывать особенности развития малого бизнеса в России.

Первым опытом «Спурт банка» по привлечению долгосрочных ресурсов для кредитования МСП стало установление партнерских отношений с Российским банком развития. В начале 2004 года «Спурт банк» был первым из банков Татарстана, который начал сотрудничество с РОСБР в рамках реализации специализированной программы Министерства финансов РФ по кредитованию малого и среднего бизнеса. С конца 2004 года и до сегодняшнего дня по совместным программам банка с Российским банком развития представителям малого и среднего бизнеса Татарстана выданы кредитные ресурсы на сумму более 1 млрд. 200 тыс. рублей. В настоящее время лимит кредитования, установленный РОСБР для банка «Спурт», составляет 986 млн. рублей.

Результатом целенаправленной работы менеджмента банка по выходу на зарубежные источники финансирования в 2005 году стала аккредитация банка в программах ЕБРР. «Спурт» стал первым банком Татарстана, аккредитованным в программах ЕБРР по кредитованию малого и среднего предпринимательства. На эти цели в 2005 году нами было получено долгосрочных ресурсов на сумму 280 млн. рублей. В декабре 2007 года ЕБРР открыл очередную линию на 260 млн. рублей для последующего кредитования микро и малого бизнеса.

Аккредитация банка в программах ЕБРР послужила для «Спурта» своеобразным "знаком качества" в глазах зарубежных и российских партнеров. В 2006 году «Спурт банк» приобрел еще одного зарубежного партнера в лице «KfW банка» (Германия), который в сентябре 2006 года выделил кредитную линию в размере 8 млн. долларов для кредитования малого бизнеса. Сотрудничество с «KfW банком» позволило «Спурт банку» предоставлять клиентам более длинные ресурсы – до 5 лет, направленные в основном на приобретение основных средств.

16 июля 2009 года в Мюнхене после завершения межгосударственных Российско-Германских консультаций, в присутствии Президента России Дмитрия Медведева и канцлера ФРГ Ангелы Меркель было подписано кредитное соглашение между «KfW банком» и шестью российскими банками, в число которых вошел и «Спурт банк».
В соответствии с условиями подписанного соглашения «КфВ банк» предоставил «Спурт банку» кредит в размере 10 млн. долларов сроком на 5 лет. Полученные в 2010 году средства будут направлены на кредитование проектов, предприятий малого и среднего бизнеса, предусматривающих разработку и внедрение энергосберегающих технологий.

Хочу отметить положительный опыт сотрудничества «Спурт банка» с республиканскими органами власти по программам кредитования малого и среднего предпринимательства, которые реализуются с участием Инвестиционно-венчурного фонда Татарстана и Комитета по развитию предпринимательства РТ. В рамках республиканских программ представителям малого бизнеса, реализующим проекты в реальном секторе экономики, «Спурт банком» были выданы кредиты на сумму около 200 млн. рублей. Благодаря финансовой поддержке Правительства Татарстана, «Спурт банк» смог предоставлять кредитные ресурсы МСП под 12 процентов годовых.

3,6 млрд. рублей - таков размер кредитов, выданный малому и среднему бизнесу Татарстана "Спурт банком" с 2006 года по настоящее время. В общей сложности прокредитовано 1 160 заемщиков. Наш банк активно сотрудничает с представителями исполнительной власти Татарстана. Для нас важно знать четкую стратегию развития бизнеса, которой придерживаются республиканские власти. Сейчас банк активно работает с пищевой и текстильной отраслями республики.

Алексей Григорьев: В конце 2009 года на банковском рынке Татарстана появился новый игрок - "Номос-банк". Наше кредитное учреждение является универсальным сетевым банком с филиалами во всех крупнейших городах России. Банк представляет полный спектр услуг для корпоративных клиентов, малого бизнеса и частных лиц, является одним из ведущих участников инвестиционного рынка.

"Номос-банк" входит в число 15 крупнейших российских банков по размерам активов, а также является одним из наиболее быстро растущих коммерческих банков России. По итогам 9 месяцев 2009 года активы по МСФО составили 252,07 млрд. рублей, кредитный портфель 158,9 млрд. рублей, собственный капитал 36,39 млрд. рублей. Чистая прибыль составила 3,9 млрд. рублей. Банк занимает лидирующие позиции в финансовом и инвестиционном обслуживании корпоративного сектора, в первую очередь предприятий крупного и среднего бизнеса. При этом банк не делает ставку на обслуживание одной отрасли или промышленной группы - он является многопрофильным клиентским банком. В кредитном учреждении, его филиалах и дочерних структурах имеют счета около 30 тысяч компаний и предприятий, около 20 тысяч из которых представляют малый и средний бизнес из 66 регионов России, открыто около 400 тысяч счетов физических лиц.

Услугами банка активно пользуются предприятия машиностроения, ТЭК, Федерального агентства по атомной энергии, химической, металлургической, легкой и пищевой промышленности, золотодобычи, транспорта, строительной индустрии, торгового и издательского бизнеса, а также субъекты РФ и муниципальные образования.

Кредитование малого бизнеса является одним из приоритетных направлений деятельности "Номос-банка". Банк предлагает ряд программ, ориентированных на решение стратегических задач развития компаний малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Это кредиты на развитие бизнеса, включающие кредитование для пополнения оборотных средств и долгосрочное инвестиционное кредитование, кредиты на покупку недвижимости под залог приобретаемых объектов, овердрафтное кредитование, которое предоставляется компаниям при недостаточности денежных средств на расчетном счете. По итогам 2009 года кредитный портфель банка в секторе малого бизнеса РФ составил 5,9 млрд. рублей. За небольшой период работы размер кредитного портфеля аналогичного направления на территории Татарстана достиг порядка 200 млн. рублей.

"Номос-банк" намерен охватить своей филиальной сетью все крупные города России. Поэтому сотрудники казанского офиса не собираются останавливаться на достигнутых цифрах. Мы планируем значительно увеличивать наш кредитный портфель. Считаю, что за небольшой период работы в Казани мы добились значительных результатов.

В реализации каких программ поддержки малого и среднего бизнеса участвуют ваши банки?
Елена Иполитова: Наш банк активно работает с Инвестиционно-венчурным фондом Татарстана. В этом году лишь два банка - "Ак Барс Банк" и "Спурт банк" аккредитованы при ИВФ РТ в рамках реализации республиканской программы "Обеспечение обязательств заемщика средствами гарантийного фонда РТ". Эта программа рассчитана на тех предпринимателей, которые недавно открыли свое дело, либо только собираются его открыть. Гарантийный фонд РТ дает поручительство на недостающую часть залога предпринимателям при оформлении ими кредитов на приобретение оборудования, коммерческой недвижимости либо на пополнение оборотных средств для дальнейшего развития бизнеса. Этот проект в Татарстане пользуется большим спросом. Банковские ставки для участников программы ИВФ РТ составляют 12 процентов годовых сроком на 3 года, максимальная сумма кредита - 5 млн. рублей.

Без государственной поддержки малый и средний бизнес не выдержит. Господдержка им также нужна в плане налогообложения. Также мы активно работаем с районами и участвуем в программе развития моногородов Республики Татарстан.

А какие кредитные продукты предлагает бизнесу ваш банк?
Елена Иполитова: На сегодняшний день мы имеем широкую линейку банковских продуктов. Российский банк развития постоянно обновляет свои кредитные программы. Одна из них направлена на развитие бизнеса, размер кредита при этом составляет до 60 млн. рублей, он выдается сроком на 3 года с возможной пролонгацией под 13 процентов годовых. В рамках реализации следующей программы мы скоро получим очередной транш в размере 287 млн. рублей. Из них 200 млн. пойдет на инвестиции. По данному продукту мы будем кредитовать под 12-13 процентов годовых. У нас возможно досрочное погашение кредита без уплаты комиссии. Однако об этом клиенты должны уведомлять предварительно за 20 дней.

Алексей Григорьев: В кризисный период наш банк ни на минуту не переставал кредитовать малый и средний бизнес. Мы также кредитуем по программе РосБР, ставка по данному кредиту у нас составляет 15 процентов годовых. Бизнесу нужно финансирование по приемлемой стоимости и на нужный срок. И наш банк готовить предоставить данные услуги. Подробности о наших кредитных продуктах можно узнать в отделениях банка.

Если заемщик выиграл государственный либо муниципальный тендер, является ли это важным фактом при выдаче кредита?
Елена Иполитова: Перед тем, как заемщик выиграл тендер, у него существует большая потребность в средствах на участие в аукционе. Таких заявок к нам поступает особенно много. Т.е., для того, чтобы подать документы на участие в аукционе, предпринимателям нужны реальные деньги. И мы их кредитуем. Все банки участвуют в кредитовании заемщиков в период, когда они готовят документы для дальнейшего участия в тендере. Когда заемщик выигрывает аукцион, он приносит нам договор со сроками его выполнения. Мы кредитуем 70 процентов средств под этот контракт и даже предоставляем чуть большие сроки.

Алексей Григорьев: Добавлю, что в своей работе мы анализируем прошлое клиента. Смотрим, как его бизнес развивался раньше и умеет ли он зарабатывать деньги. Мы стараемся прикинуть перспективу бизнеса. Выигранный тендер как раз является такой перспективой.

У ваших банков есть специализация?
Алексей Григорьев: Банки не стараются выделять "любимые" отрасли, которые они кредитуют. Ведь тем самым они сужают спектр предоставляемых услуг, а это делать невыгодно. Банки стараются кредитовать как можно более широкий спектр предпринимателей, увеличивая рынок потребителей своих услуг.

Елена Иполитова: Сейчас мы имеем огромное поле для деятельности. Предприниматели стали хорошо понимать, что им нужно производить и развивать свой бизнес. Могу привести в качестве положительного примера татарстанскую фирму "Павлотти". Примерно 7 лет назад муж с женой начинали с того, что привозили трикотажные изделия из Турции, а потом решили открыть свое швейное производство. Сейчас у них целый цех, в котором работает около сотни человек. Предприятие занимается производством женской одежды.

Какие усилия предпринимают ваши банки, чтобы привлечь клиентов?
Алексей Григорьев: Уже давно прошли те времена, когда клиенты бегали за банком, сейчас все наоборот. Во многом результаты данной работы зависят от наших менеджеров и от того, как они выстраивают отношения с клиентами. В настоящее время в "Номос-банке" имеется возможность предоставления беззалоговых кредитов малому бизнесу в размере до 1 млн. рублей.

По каким причинам вы не кредитуете предприятия?
Елена Иполитова: Одной из таких причин является отрицательная кредитная история заемщика. Также мы не кредитуем тех предпринимателей, которые ясно не понимают, зачем они трудятся и что будет дальше с их бизнесом. Мы не кредитуем людей, которые давно заняты в бизнесе, но не могут предоставить залог. Это значит, что их работа не эффективна. Следует отметить, что в целом качество малого и среднего бизнеса в последнее время заметно повысилось.

Какие у ваших банков планы на будущее?
Алексей Григорьев: В дальнейшем "Номос-банк" намерен расширять свое представительство на территории Татарстана. На данный момент мы предлагаем полный спектр кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. Размеры кредитов могут составлять до 150 млн. рублей. Срок кредитования на данный момент составляет 5 лет. В скором будущем стандартные кредитные продукты увеличатся на более длительный срок. В июле-августе в Казани пройдет рекламная акция по привлечению клиентов на расчетно-кассовое обслуживание. Ее участникам будет предоставлено льготное обслуживание на определенный период. Мы приглашаем всех оценить качество обслуживания нашего банка.

Елена Иполитова: В 2009 году Менеджментом «Спурт банка» была разработана новая стратегия развития кредитования малого и среднего предпринимательства, ориентированная на предпринимателей, работающих в сфере ЖКХ, сельском хозяйстве, развивающих производство импортозамещающей продукции, занимающихся модернизацией производственного оборудования и инфраструктуры. Приоритетным направлением деятельности «Спурт банка» признано кредитование энергосберегающих проектов, позволяющих за счет уменьшения издержек в технологии производства увеличить рентабельность бизнеса.

Разработана программа работы с муниципальными образованиями, а также малыми, средними городами и поселками Республики Татарстан. Главными ее пунктами являются:
1. Поиск новых инвестиционных проектов МСП и их финансирование под гарантии муниципальных властей.
2. Совместное с муниципальными бюджетами финансирование инфраструктуры территорий, в том числе жилищно-коммунального хозяйства, медицины, пищевой, легкой промышленности и сельского хозяйства.
3. Оказание консультационной поддержки малого и среднего бизнеса и оказание помощи в санации действующего бизнеса.
Сейчас деньги у нашего банка есть, да и работы на банковском рынке всем хватает. На сегодняшний день в Казани зарегистрировано 72 тысячи работающих малых и средних предпринимателей. Считаю, что представителям малого и среднего бизнеса не стоит бояться обращаться в банки. Мы можем предложить относительно льготные условия кредитования и гарантируем прозрачность цены и индивидуальные графики погашения основных долгов. Приходите к нам, мы будем рады каждому клиенту.

Материал подготовила Наталья РЫБАКОВА.