Елена ИДИАТУЛЛИНА:

«Ипотечное кредитование – ставка на будущее»

О проблемах и перспективах ипотечного кредитования проинформировала в ходе пресс-конференции в режиме онлайн, состоявшейся в ИА «Татар-информ», директор ООО «ТВОЙ ДОМ» Елена Идиатуллина.

Е.И.: Наша компания – ООО «ТВОЙ ДОМ» - на рынке недвижимости полтора года. Мы работаем именно с ипотекой, поскольку делаем ставку на будущее. Пока ипотечного бума у нас в стране нет, но отношение людей понемногу меняется, желающих взять квартиру по ипотеке становится больше. Если даже у людей есть наличные деньги, они рассматривают ипотеку как возможность приобрести квартиру лучшего качества.

Доля ипотеки в России составляет всего 3 процента, в Западной Европе и США - 50-70, Восточной Европе - 40-50 процентов. Какие факторы мешают людям обращаться к ипотеке?
Е.И.: Плохая информированность населения и «черный» доход, не дающий возможности показать банку свою зарплату.

Многие боятся взять на себя долговые обязательства на долгий срок. Могут ли банки продлить срок или заморозить выплаты, если у клиента что-то случилось?
Е.И.: Это зависит от банка, с которым заключался договор. Но бояться этого не следует, поскольку обязательным условием ипотечного кредитования является заключение договора страхования приобретаемого жилья. Если наступит страховой случай, то страховая компания погасит ипотечный кредит в банке за заемщика. Во-вторых, любой банк, если клиент потерял работу и не может какое-то время выплачивать кредит, идет навстречу заемщику. Нужно просто прийти и поставить банк в известность.

Принят закон, по которому банки должны показывать эффективную ставку процента по кредитам…
Е.И.: Ипотеку дают обычно крупные банки, которые никогда не скрывали проценты, у них всегда была четкая и ясная ставка. Если в договоре было прописано 14 процентов годовых, клиенты так и платили 14 процентов. Никаких скрытых комиссий не было. Люди боятся, потому что у них есть опыт общения с банками, выдающими кредиты. Но часто проблема заключается просто в невнимательном чтении кредитных договоров. Если бы юридическая осведомленность нашего населения была выше, если бы люди более тщательно читали договор перед заключением, возможно, они бы не брали кредит на таких условиях и потом не говорили, что банки их обманывают.

У нас многие банки предоставляют ипотеку. Как подобрать оптимальный вариант?
Е.И.: Мы помогаем. Есть люди, у которых нет первоначального взноса, но есть жилищная проблема – молодые семьи. Если они приходят к нам, мы объясняем, что есть банки, где можно взять ипотеку без первоначального взноса, подбираем подходящий вариант. Если человек хочет взять ипотеку на 10 лет и платить минимальный процент, естественно, мы идем с ним в другой банк. Клиенту, у которого есть небольшой первоначальный взнос, подойдет обычная федеральная ипотечная программа, устроит третий банк. А кто-то предпочтет платежи на уменьшение…

У нас есть Программа социальной ипотеки, но очень многие не проходят по заложенным в ней жестким критериям…
Е.И.: Коммерческая банковская ипотека позволяет взять ипотечный кредит всем гражданам России. Любой человек может обратиться в коммерческий банк, взять ту ипотеку, которая ему нужна, купить ту квартиру, которую он хочет, в любом городе России. Дома по социальной ипотеке строятся обычно на окраинах города, в центре города такие дома не строят. Если человек обратится в коммерческий банк, он может выбрать такую квартиру, какую хочет – выбрать этаж, кирпичный или панельный дом, желаемый метраж и так далее. По социальной ипотеке выбор значительно уже. Безусловно, социальная ипотека помогает решать жилищные проблемы людям с невысоким доходом. Еще один плюс коммерческой ипотеки – фиксированные платежи, оплата идет равными долями.

Сумма ипотечного кредита не зависит от инфляции?
Е.И.: Инфляция никак не отражается на сумме кредита. Стоимость квартиры с годами растет, а сумма, которую необходимо выплатить банку, фиксирована. Это выгодное вложение средств.

Пока заемщик не расплатился с банком, он не хозяин приобретенной по ипотеке квартиры?
Е.И.: Это распространенное ошибочное мнение. Жилье, приобретенное по ипотеке, сразу является собственностью заемщика ипотечного кредита. В новом жилье можно зарегистрироваться заемщику и членам его семьи. Новая квартира как собственность обязательно регистрируется в Регистрационной палате. Более того, на нее можно оформить завещание. Единственное ограничение: квартиру нельзя продать или подарить до уплаты кредита банку.

Вы работаете с разными банками. Одинаково ли легко с ними работать?
Е.И.: Банков много, у каждого банка свои условия кредитования, свои требования к заемщику. Некоторые банки с удовольствием и успешно сотрудничают с агентствами по недвижимости, заинтересованы, чтобы у них было больше клиентов. Некоторые предпочитают общаться напрямую с заемщиком. Но мы работаем со всеми банками, поскольку у всех есть свои минусы и свои плюсы.

Как вы оцениваете изменения цен на недвижимость в Казани?
Е.И.: Цены на недвижимость очень сильно поднялись в начале года. В конце весны и летом в связи с низким спросом, цены начали немного снижаться, но сейчас опять вышли на прежний уровень. Рост цен составил примерно 12-15 процентов.

Какая форма рекламы, по вашему мнению, наилучшим образом доносит до населения преимущества ипотеки?
Е.И.: Люди читают газеты и специализированные журналы по недвижимости. Очень хорошо работает народная молва: если компания себя хорошо зарекомендовала, к ней обращаются. Также сейчас очень много людей стало пользоваться Интернетом. Что касается наружной рекламы, она немного дезинформирует.

Перед Новым годом много желающих купить квартиру…
Е.И.: Население не знает, чего ожидать в новом году, поэтому под конец года начинает активно вкладывать свои деньги. Спад бывает летом, когда люди уезжают в отпуск. Летом немного легче получить ипотеку, хотя условия кредитования не меняются.

Люди боятся ипотеки, потому что плохо информированы. Не надо бояться, надо обращаться в агентства по недвижимости, к специалисту. Консультации во всех банках и агентствах по недвижимости бесплатные, поэтому зайти проконсультироваться можно всегда. Хотя бы просто позвонить по телефону.

Материал подготовила Елена Чембаева