Эдуард АБДРАХМАНОВ:

В пресс-холле ИА «Татар-информ» состоялся круглый стол, посвященный программам ипотечного кредитования. Данный вопрос в России сейчас стоит особенно остро. Для многих граждан решающим фактором, говорящим не в пользу ипотеки, стала ситуация с ипотечным кредитованием в США, положившей начало мировому финансовому кризису.

Приглашенные на круглый стол эксперты постарались развеять возможные опасения, рассказав о преимуществах использования ипотечных программ. Участниками встречи стали заместитель управляющего отделением «Банк Татарстана» №8610 ОАО «Сбербанк России» Эдуард Абдрахманов и руководитель центра ипотечного кредитования ОАО «Промсвязьбанк» Наталья Ванюшина. Вел беседу Наиль Селиванов.

Расскажите, пожалуйста, каких успехов вы достигли в прошлом году, какие задачи ставите на 2011 год?
Э.А.: На 1 января текущего года доля Сбербанка на рынке жилищного кредитования РТ в остатках задолженности по жилищным кредитам составила порядка 41 процента. В объемах выдачи жилищных кредитов в прошлом году доля Сбербанка составила порядка 30 процентов.

Планы на 2011 год у нас очень амбициозные, и динамика будет очень высокой по сравнению с прошлым годом. По показателям прошлого года нами было выдано жилищных кредитов на сумму 3,8 миллиарда рублей. Остатки задолженности по жилищным кредитам составили 8,7 миллиарда рублей. На 2011 год мы планируем выдать жилищных кредитов на сумму 6,6 миллиарда рублей и за счет этого достичь остатков на 1 января 2012 года 11,7 миллиарда рублей. С помощью жилищных кредитных программ в течение 2011 года можно будет купить 13 тысяч квартир.

Сбербанк нацелен на проведение клиентоориентированной политики и продвижение ипотечных программ на рынке. На территории Республики Татарстан действуют специальные условия жилищного кредитования граждан. Процентные ставки по ипотечным кредитам снижены на 1 процент от ипотечных ставок в Сбербанке по  программам без использования кредитных средств банка.

Организационно в течение 2010 года также было проведено немало мероприятий, которые позволили создать во всех крупных городах центры жилищного кредитования. В них работают самые квалифицированные специалисты, которые могут оказать помощь в подборе кредитных продуктов.

Еще один шаг к повышению качества обслуживания – расширение партнерских отношений с основными операторами рынка жилой недвижимости, с застройщиками и риэлторами. Кроме того, сейчас действуют специальные программы «В десятку!» и «888».

Хотелось бы также обратить внимание, что мы являемся участниками всех федеральных программ. Основные участники программы – это военнослужащие, ветераны и инвалиды ВОВ, молодые семьям, которые могут получить ипотечный кредит в Сбербанке на недостающую сумму средств для оплаты стоимости квартиры. У этих заемщиков Сбербанк принимает в качестве первоначального взноса те размеры социальных выплат, которые им положены. Сейчас единственная неутвержденная на территории республики программа – это программа по молодым семьям, которая успешно реализовывалась у нас в предыдущие годы. 

Н.В.:  Для Казани в сфере ипотечного кредитования Промсвязьбанк - это новый банк. В России он работает с 1995 года и входит в десятку крупнейших банков России, в Казани же открыл свой первый офис только в прошлом году.  В России банк представлен достаточно широко. В смежных с Татарстаном регионах имеется минимум по 8-10 офисов. В целом до 2013 года количество точек Промсвязьбанка по стране должно вырасти на 50 процентов, новые  офисы обслуживания банка появятся и у нас в Казани, а также в Набережных Челнах.

С апреля в Казани появился ипотечный центр, который сейчас набирает обороты. В апреле в нашем банке ипотечное кредитование было запущено повторно. Оно осуществлялось и раньше, но в период кризиса было свернуто. С 2011 года  было принято решение активировать кредитные программы,  модернизировав их с учетом реалий  рынка. Ипотека для нас - одно из стратегических направлений розничного бизнеса банка.

В чем главные преимущества ваших банков?
Э.А.: Среди основных преимуществ «Сбербанка» в жилищном кредитовании можно отметить широкий выбор программ кредитования на приобретение и строительство жилья, широкий спектр объектов недвижимости, низкие процентные ставки от 9,5 процента годовых, отсутствие комиссий и скрытых платежей за выдачу кредита и долгосрочное погашение, сроки рассмотрения заявок от 5 до 10 дней, наличие большого количества партнеров-застройщиков со специальными условиями.

Н.В.: Разрабатывая  программы  кредитования   на приобретение жилья на первичном рынке  и на «вторичке»,  а  также программы кредитования под залог имеющееся недвижимости,  мы старались  учесть потребности наших клиентов. Наши предложения позволят приобрести в кредит комнату, квартиру, дом, таун-хаус, недвижимость за рубежом - у любого застройщика на любой стадии строительства. Оформить ипотеку в Промсвязьбанке возможно без страхования, учитывая доход до четырех членов семьи. Досрочное погашение – без каких-либо штрафных санкций. Перезапуская ипотеку,  Промсвязьбанк ввел в условия программ возможность учитывать доход до четырех членов семьи, а также возможность выбора: брать кредит со страхованием или без страховки. Кредиты выдаются на срок от шести месяцев до 25 лет, заемщики ничем не ограничиваются в досрочном погашении. При внесении внепланового платежа есть возможность как уменьшения срока возврата кредита, так и сокращения ежемесячных выплат. Возрастные ограничения на момент погашения кредита в банке увеличены банком  до 65 лет  - как для мужчин, так и для женщин. Вообще, наш банк очень динамичный, поэтому все возможные вопросы разрешаются у нас очень быстро.

Как я знаю, кредиты Сбербанка, которые выдаются в Татарстане, несколько дешевле, чем программы в других регионах. Действительно ли это так, и с чем это связано?
Э.А.: Да, это так. У нас действует отдельная преференция для отделения «Банк Татарстан» ОАО «Сбербанк России». У нас ставки по ипотечным программам ниже на 1 процент, чем в целом по России по  программам без использования кредитных средств банка.

В 2007-2008 годах очень многие брали кредиты, затем грянул кризис. Как ваши банки отнеслись к тем гражданам, у которых возникли проблемы по возврату кредита? Насколько гибко вы подошли к решению этого вопроса?
Э.А.: «Сбербанк» прибегал к реструктуризации задолженности по ипотечному кредиту. Для этого необходимо было обратиться в банк с заявлением, в котором указаны причины неплатежеспособности. В этом случае банк менял график погашения кредита. Эта работа была проведена в течение 2008-2009 годов. После первого квартала 2010 года проблемы не стало.

Н.В.: Я могу рассказать о том, как решалась эта проблема Промсвязьбанком в целом в России. Конечно, предлагалась реструктуризация, при которой проводилась приостановка выплаты основного долга и выплачивались только проценты, либо изменялся график платежей. Также практиковалась, и на данный момент практикуется, схема продажи залоговых объектов. Банк помогает тем, что при приобретении этих объектов покупателям предоставляются более низкие процентные ставки и более гибкие условия кредитования.

Хочу обратиться к вам за профессиональным советом. Когда, на ваш взгляд, лучше брать ипотечный кредит: сейчас или подождать до конца года?
Э.А.: По поводу процентных ставок могу сказать, что сейчас они ниже, чем даже в докризисные времена. Говоря о том, когда выгоднее брать кредит, считаю, что лучше сделать это сейчас, чем завтра или послезавтра, потому что цены имеют тенденцию к росту. Об этом говорит и общий уровень инфляции.

Н.В.: В данном случае я согласна с коллегой. Удобнее и выгоднее покупать квартиры сейчас. Если посмотреть на статистику предыдущих лет, мы видим, что в конце года стоимость жилья всегда поднимается, потому что повышается спрос. Осенью люди возвращаются из отпусков и начинают задумываться о приобретении жилья. Поэтому того затишья, которое было летом, уже не будет. Если сейчас мы еще можем как-то поторговаться с продавцом квартиры, то осенью, когда люди начинают активно брать кредиты, это сделать будет достаточно сложно.

Сейчас Казань становится достаточно привлекательным городом для вкладывания средств в недвижимость. По недавним исследованиям среди всех городов-миллионников Казань занимает второе место по надежности и перспективности. В связи с этим возрастает конкуренция среди банков. Как бы вы оценили эту ситуацию?
Э.А.: Я считаю, что это положительный момент. В первую очередь, для наших клиентов, потому что в таких условиях будут предлагаться более выгодные и качественные услуги. Понятно, что усиление конкуренции будет требовать от нас изменения подходов и технологий. Но «Сбербанк» и сейчас не стоит на месте. К концу года мы планируем внедрять новые программы по кредитованию, сокращать сроки рассмотрения заявок. Мы готовы к любым изменениям конкурентной среды.

Н.В.: Так как мы недавно пришли в Казань, то в полной мере ощутили на себе конкуренцию. Но, думаю, что места хватит всем. Казань – динамично строящийся город, и конкуренция только помогает нам расти в профессиональном плане.

Когда усиливается конкуренция, очень важно, как банк строит рекламную политику по продвижению своих услуг. Достаточно ли вы активны в этой сфере и как в дальнейшем будете строить работу по продвижению услуг через СМИ?
Э.А.: На эти цели у нас предусмотрен отдельный бюджет, поэтому Сбербанк в Татарстане будет занимать в этом плане активную позицию. Более того, уже с 1 июня мы хотим начать проведение лотереи среди клиентов, получивших жилищный кредит, чтобы дополнительно стимулировать их для сотрудничества. Главным призом лотереи станет автомобиль.

Н.В.: Сейчас у нас реализуется программа по предоставлению дополнительных бонусов для клиентов нашего банка, заключаем соглашения со строительными организациями, магазинами мебели и строительных материалов на предоставление дисконтных карт либо скидок нашим клиентам. 

Складывается впечатление, что ипотечные кредиты у нас получают только жители городов. Могут ли сельские жители получить кредиты на строительство жилья?
Э.А.: С этим проблем нет. У нас существует специальная программа по строительству, по которой любой житель села может взять кредит на строительство дома.

Н.В.: Да, конечно, это возможно. У нас тоже есть программы, которые предусматривают строительство домов. Причем клиент не обязательно должен быть прописан в Казани или Татарстане. Он может обратиться в любой  офис  Промсвязьбанка в любом регионе России.


Материал подготовила Светлана ЕМЕЛЬЯНОВА.