Банковские аналитики прогнозируют развитие международного финансирования в России
По итогам 2010 года внешнеэкономический оборот Республики Татарстан составил почти 17 миллиардов долларов, объемы поставок увеличились на 25 процентов по сравнению с 2009 годом. Большое значение развитию внешнеэкономической деятельности уделяют банки, которые во многом являются одним из ключевых центров ответственности для проведения экспортно-импортных операций.
На очередном заседании круглого стола, состоявшемся в ИА «Татар-информ» в режиме онлайн, речь шла о роли банков в осуществлении внешнеторговых операций. Участниками встречи стали начальник отдела транзакционных операций в валюте «Банк Татарстан» «Сбербанк России» Альберт Замалеев, начальник отдела международных отношений и торгового финансирования банка «БТА-Казань» Ляйсан Фатыхова, заместитель регионального директора - начальник отдела корпоративного бизнеса казанского отделения «Промсвязьбанка» Ильшат Хафизов. Вел заседание Наиль Селиванов.
Расскажите, пожалуйста, об успехах, достигнутых банками во внешнеэкономической деятельности в прошлом году. Какие задачи поставлены на этот год?
А.З.: Сбербанк, являясь крупнейшим банком не только России, но и центрально-восточной Европы, рассматривает международный вектор как важнейшее направление своего развития. Привлечение на выгодных условиях ресурсов с мировых финансовых рынков для финансирования ведущих отраслей экономики, наиболее полное удовлетворение внешнеэкономических запросов своих клиентов, эффективное участие в деятельности авторитетных международных финансовых организаций и кропотливая работа по созданию за рубежом положительного имиджа Сбербанка России и российской банковской системы в целом — таковы главные составляющие международной деятельности банка.
Доступ к «дешевым» и «длинным» западным деньгам и минимизация рисков, связанных с невыполнением партнером своих контрактных обязательств, — это прерогатива не только крупного бизнеса. Немало средних и малых предприятий, осуществляющих внешнеторговые операции, успешно реализуют в нашем банке свои проекты с использованием схем торгового финансирования. Мы уверены, что востребованность этой услуги в России будет только расти, в первую очередь, из-за износа и морального устаревания основных фондов российских предприятий
В 2010 году Сбербанк увеличил портфель торгового финансирования более чем на 100 процентов - до 4 млрд. 680 млн. долларов и вошел в тройку лидеров по росту стоимости акций среди 30-ти крупнейших по капитализации банков мира.
По итогам 2010 года отделение «Банк Татарстан» Сбербанка России превысило на 16 процентов объем доходов от обслуживания ВЭД клиентов юридических лиц, полученный в предкризисном 2008 году, который как для страны в целом, так и для РТ, являлся рекордным годом по объему внешнеторгового оборота. Таким образом, превышение доходов уровня 2008 года - несомненный успех в работе отделения. Ожидается, что в 2011 году объем внешнеторгового оборота, как РФ, так и РТ, достигнет уровня 2008 года, и мы не только надеемся на эти ожидания, но и стараемся их оправдать своей работой. До окончания 1 полугодия 2011 года осталось меньше месяца и уже сейчас у нас есть основания полагать, что для отделения «Банк Татарстан» и Сбербанка России в целом 2011 год станет рекордным, как по объемам обслуживания ВЭД, так и по доле рынка.
Л.Ф.: Финансирование внешнеторговых операций является неотъемлемой составной частью портфеля продуктов и услуг «БТА-Казань», предлагаемых корпоративным клиентам. Приоритетами нашего банка в работе с клиентами являются качество, оперативность и гибкость. Сегодня можно с уверенностью говорить о том, что банк является не просто финансовым партнером, но и доверенным консультантом своих клиентов. «БТА-Казань» также уделяет большое внимание планомерному расширению корреспондентских отношений с крупнейшими российскими и иностранными банками. Свидетельством правильности выбранных курсов развития банка стало повышение агентством Fitch Ratings международного долгосрочного рейтинга «БТА-Казань» в 2010 году до уровня «B-», прогноз «Стабильный».
И.Х.: Сегодня "Промсвязьбанк" - один из лидеров международного финансирования в России. Более того, развитие международного бизнеса является одним из наиболее приоритетных направлений. Тем более что международное торговое финансирование в последнее время пользуется все большим спросом и у поволжских компаний - участников внешнеэкономической деятельности. Это объясняется тем, что ресурсы, привлеченные за счет использования данного инструмента у западных банков, гораздо выгоднее для региональных компаний, чем кредиты, которые они могут привлечь на российском рынке.
Приобретенный в течение пятнадцати лет опыт и наработанные связи со многими зарубежными банками и другими финансовыми организациями помогают сделать наиболее оптимальные предложения клиентам и способствуют росту объемов операций международного торгового финансирования. "Промсвязьбанк" сотрудничает более чем с 110 международными финансовыми организациями по торговому финансированию. Общий размер кредитных линий превышает 1,5 миллиарда долларов США. При участии "Промсвязьбанка" в 2010 году в России выдавался каждый 10-й аккредитив.
Как банки отвечают на требования времени: что меняют в своих услугах и продуктах, в чем их преимущества?
А.З.: В кризисный и посткризисный период мы доказали, что Сбербанк – это надежность и в определенном смысле непотопляемость, независимо от складывающихся в стране финансово-экономических ситуаций. Это позволяет сохранить стабильный уровень обслуживания и поддержку клиентов, гарантируя проведение всех платежей. Доверие клиентов к Сбербанку подтверждается ростом объемов платежей, связанных с внешнеэкономической деятельностью, а также стабильной клиентской базой. В современных условиях любой банк должен отвечать требованиям текущей ситуации на рынке. От его оперативного реагирования на изменения конкурентной среды зависит развитие, да и выживание самого банка. Сбербанк России постоянно развивает, совершенствует и адаптирует свою продуктовую линейку. Из наших новых продуктов мне бы хотелось выделить открытие корпоративным клиентам возобновляемого мультивалютного лимита для проведения операций торгового финансирования с использованием непокрытых аккредитивов в счет лимита риска. Данный продукт позволяет клиентам открывать без отвлечения собственных средств множество аккредитивов в любой валюте, в том числе и с привлечением международного финансирования для платежа в пользу продавца.
Л.Ф.: Несмотря на непростую внешнюю конъюнктуру рынка в кризисный и посткризисный периоды, «БТА-Казань» выстраивает отношения с клиентами и партнерами на основе доверия и взаимовыгодного сотрудничества. Одним из ответов на потребности наших клиентов стало вступление «БТА-Казань» в Реестр уполномоченных банков Федеральной Таможенной Службы РФ, благодаря чему банк получил возможность выпуска таможенных гарантий, позволяющих клиентам получить отсрочку по оплате таможенных платежей и повысить эффективность экспортно-импортных операций. Корреспондентские счета в долларах, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках и китайских юанях позволяют клиентам «БТА-Казань» свести к минимуму транзакционные издержки и оперативно производить взаиморасчеты с партнерами из ближнего и дальнего зарубежья.
И.Х.: В международном финансировании большое значение имеет рейтинг финансовой устойчивости банка. От этого зависят открытые на него лимиты иностранных банков и ЭКА. Сегодня для "Промсвязьбанка" открыты лимиты долгосрочного финансирования национальными экспортными кредитными агентствами многих стран Европы, Азии и Северной Америки. Следует заметить, чем больше заключено соглашений с банками в стране, где происходит сделка, тем больше возможностей согласовать оптимальные для клиента условия. "Промсвязьбанк" достаточно известен в Европе и пользуется доверием у иностранных финансовых организаций. Это связано с тем, что он входит в десятку крупнейших банков России, с его большим опытом в банковском деле (с 1995 года), с тем, что в состав акционеров банка вошла дочерняя компания Commerzbank AG (в 2006 году), с вхождением в уставный капитал Европейского банка реконструкции и развития (в 2010 году). Все это позволяет клиентам банка не только получать финансирование по более привлекательной стоимости, но и застраховать коммерческие риски по международным операциям.
Традиционно выход на внешние рынки связаны с огромными рисками, в том числе по финансированию внешнеторговых сделок. Как банки гарантируют своим клиентам надежность при проведении внешнеторговых операций?
А.З.: Различные банковские инструменты как раз и позволяют покрывать связанные с международными операциями риски. Финансирование внешнеторговых контрактов клиентов за счет относительно дешевого фондирования стало для Сбербанка неотъемлемой составной частью портфеля продуктов и услуг, предлагаемых корпоративным клиентам. При этом условия финансирования внешнеторговых контрактов, предлагаемые Сбербанком, имеют ряд существенных конкурентных преимуществ. Во-первых, рейтинговое положение Сбербанка как банка номер один в стране позволяет предлагать клиентам лучшие условия фондирования торговых сделок на международных финансовых рынках, как по срокам, так и по стоимости. Во-вторых, еще одно существенное преимущество в том, что предусмотренные Сбербанком России процедуры финансирования импортных контрактов предоставляют клиентам возможность не только финансировать свои операции по значительно более низким процентным ставкам, чем при обычном кредитовании, но и получать финансирование обязательств в российских рублях на таких же условиях, что и в иностранной валюте. То есть, банк без взимания какой-либо дополнительной комиссии берет на себя валютные риски клиента по оплате основной суммы его долга. Предлагаемый Сбербанком России продукт по постимпортному торговому финансированию на сегодняшний день является лучшим эксклюзивным предложением на российском банковском рынке, которое позволяет получить финансирование по низким за счет международного фондирования ставкам и застраховаться от возможных колебаний курсов валют.
Л.Ф.: Использование аккредитивных форм расчета позволяет импортерам и экспортерам минимизировать свои риски. В частности, экспортер получает возможность застраховаться от риска неплатежа, а импортер - от риска ненадлежащего исполнения условий договора. «БТА-Казань» в настоящее время уделяет большое внимание работе с банками СНГ. Сегодня мы предлагаем нашим клиентам подтверждение экспортных аккредитивов при сделках со странами СНГ как одно из перспективных направлений развития бизнеса клиентов «БТА-Казань».
И.Х.: Для "Промсвязьбанка" международное финансирование является одним из приоритетных направлений, поэтому нашим преимуществом является то, что в этих вопросах мы оперативно подходим к решению поставленных задач. Благодаря тому, что заключается большой объем контрактов за рубежом, у нас открыто большое количество лимитов.
Какие новые банковские технологии предлагают банки во внешнеэкономической деятельности?
А.З.: Схемы торгового финансирования за последнее время практически не менялись. Все незначительные изменения – это развитие и адаптация к конкретным требованиям того или иного инструмента. Можно только констатировать развитие международных клиринговых систем, которые позволяют намного быстрее проводить платежи. Что касается новых технологий, внедряемых банками, то отмечу, что в Сбербанке уже несколько лет практикуется оформление документов валютного контроля, представленных участниками ВЭД по системе «Клиент-Сбербанк» в электронном виде без последующего представления в банк указанных документов на бумажном носителе.
Л.Ф.: Внедряя передовые банковские технологии, совершенствуя уровень банковского сервиса, мы стремимся предоставлять нашим клиентам и партнерам наиболее востребованные и качественные финансовые услуги. «БТА-Казань» является клиентом информационной системы Reuters, позволяющей осуществлять операции на рынке FOREX; подписчиком международного банковского каталога BankersAlmanac, содержащего актуальную информацию об иностранных банках. Наш банк внедрил собственный процессинговый центр, позволяющий самостоятельно участвовать в международных платежных системах Visa и MasterCard. Мы также внедрили систему CRM, которая поможет нам повысить эффективность обслуживания внешнеэкономических операций наших клиентов.
И.Х.: Все уже придумано до нас. Глобальный сдвиг может произойти только в случае начала принятия в мире по документарным инструментам документов в электронном виде - это сильно может сократить сроки и расходы. В этом направлении мы ожидаем изменения. Если они будут, то еще более положительно скажутся на нашей работе.
Материал подготовила Светлана Емельянова.
На правах рекламы.