Аделя БЕЛОВА:

«Плюсы пластиковых карт очевидны всем»

Развитие системы пластиковых карт сегодня - перспективное направление в банковской сфере. По данным Центробанка РФ, количество карт в России превысило 100 млн. штук, а сумма платежей, которые проходят через них, превышает 2 трлн. рублей. Тем не менее, не все решаются перейти на пластиковые карты, порой мешает психологический барьер, боязнь работать с виртуальными деньгами. Как решить данную проблему - об этом шла речь за «круглым столом» в ИА «Татар-информ». Его участниками стали начальник отдела по работе с международными платежными системами Управления развития платежных систем ОАО «АК БАРС» БАНК Аделя Белова, начальник отдела развития Управления развития платежных систем ОАО «АК БАРС» БАНК Нияз Шарипов, начальник отдела банковских карт отделения «Банк Татарстан» № 8610 Сбербанка России Михаил Леонтьев и начальник отдела банковских карт филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в Казани Александр Коробов. Беседу вел коммерческий директор агентства Наиль Селиванов.

На ваш взгляд, какие меры необходимо предпринять, чтобы население доверяло банковским карточкам? Как развивается внедрение пластиковых карт в ваших банках?
Аделя Белова: Хотя банковские карты давно присутствуют на российском рынке, недоверие определенной части населения к данному платежному инструменту, действительно, есть. Для решения этой проблемы «АК БАРС» Банк принимает специальные меры. Мы пытаемся объяснить населению преимущества использования банковских карт в повседневной жизни, принимаем участие в специальных обучающих программах международных платежных систем "Мастер карт" и "Виза". В 2008 году наш банк участвовал в программе по повышению финансовой грамотности населения России. Это был совместный проект с "Визой" при поддержке Минфина РФ. Перед нами стояла задача - разъяснить населению преимущества безналичных расчетов перед наличными. Целый год мы участвовали в программе и получили хорошие результаты.

Для розничного бизнеса «АК БАРС» Банка карточное направление играет одну из приоритетных ролей. По итогам первого полугодия текущего года объем эмиссии карт «АК БАРС» Банка достиг 710 тысяч. Для сравнения: два года назад количество выпущенных карт составляло 380 тысяч. Доля карт международных платежных систем "Виза" и "Мастер карт" составляет 68 процентов от общего объема. Одним из преимуществ нашего банка является широкий карточный продуктовый ряд, предлагаемый клиентам. Помимо традиционных продуктов – электронных и классических стандартных карт банк предлагает карты "Голд", "Виза" и "Мастер-карт", также данный ряд расширен картами "Виза-платинум", отвечающими самым высоким требованиям клиентов. Кроме того, банк предлагает своим клиентам карточный продукт «мгновенного выпуска» - Visa Unembossed Non Personalized, который выдается клиентам непосредственно в момент обращения в офисы нашего банка. Новым продуктом у нас являются чиповые карты с бонусным приложением «Друг компании», выпуск которых начат банком с 20 июля. Это совместный продукт «АК БАРС» Банка и ОАО "Татнефтепродукт". Бонусное приложение позволяет получать скидки, накапливать бонусы при заправке топливом и приобретении товаров на АЗС «Татнефтепродукт».

Также «АК БАРС» Банк уделяет серьезное внимание реализации социальных проектов. В рамках одного из них получателям пенсий и субсидий банк предлагает карты Visa Electron и Cirrus/Maestro, которые выдаются бесплатно, на остаток на них начисляются дополнительные повышенные проценты.

Наш банк предоставляет держателям карт широкий спектр услуг. Через банкомат можно пополнить счет мобильного телефона, оплатить коммунальные платежи, услуги коммерческого ТВ, паи компании «АК БАРС КАПИТАЛ», Интернет, штрафы ГИБДД. Есть у нас еще услуга - «Интернет-банкинг», это возможность управления банковским счетом через Интернет, не выходя из дома.

Одним из продуктов банка является карта "Виза-электрон" с транспортным приложением. Эта карта выдается в рамках совместного проекта Администрации Казани и «АК БАРС» Банка. Это уникальный продукт на нашем рынке, который позволяет пользоваться не только финансовым банковским инструментом, но и оплачивать проезд в городском пассажирском транспорте Казани.

Михаил Леонтьев: На территории Татарстана Сбербанк России на сегодняшний день выпустил 760 тысяч карт всех типов. В процессе обслуживания этих карт широко ведется работа по разъяснению клиентам всех преимуществ банковских карт. Параллельно с картами мы развиваем инфраструктуру: уже установлено около 500 банкоматов и 150 информационных терминалов. Считаю, что пластиковая карточка не должна использоваться только для того, чтобы снимать зарплату.

Наиболее известные из услуг, которые доступны держателям пластиковых карт, это услуга "Мобильный банк", возможность оплаты коммунальных услуг через устройства самообслуживания, минуя очереди, взносы наличных средств на счета. Сейчас в разработке находится еще одна новая услуга - оплата коммунальных платежей через "Мобильный банк" по аналогии с давно и успешно работающей в банке системой оплаты услуг сотовых операторов.

Для устранения психологических барьеров у людей при пользовании банковскими карточками "Сбербанк России" использует индивидуальную работу с клиентами. Не секрет, что так называемые зарплатники составляют основную клиентскую базу всех банков на данный момент. Поэтому мы всегда пытаемся договориться с руководством предприятий, чтобы пластиковые карты на руки людям выдавали непосредственно сотрудники банка. В этот момент можно провести определенную работу с клиентами и привлечь их внимание к другим услугам банка.

Александр Коробов: "ТрансКредитБанк" занимает на сегодняшний день по оценке различных источников, в частности, «Коммерсантъ» и «РБК.Рейтинг», пятое место по количеству банковских карт в обращении. Всего банком выпущено более 2 млн. 800 тысяч карт. В Казани филиал банка открылся в ноябре прошлого года и на сегодняшний день на территории Татарстана выпущено 7,5 тысяч карт. Инфраструктура обслуживания держателей карт нашего банка включает свыше 1 950 банкоматов, более 15 пунктов выдачи наличных и банкоматов установил Казанский филиал банка. Для сотрудников корпоративных клиентов банка и пенсионеров банк предлагает льготное обслуживание по банковским картам, в частности, отсутствие комиссии при снятии рублей по картам со счетом в рублях. А на остаток по карточному счету, открытому по тарифному плану «Пенсионный», банком начисляется дополнительный доход.

Особым спросом среди клиентов ТрансКредитБанка пользуется услуга дистанционного банковского обслуживания "Интернет-банк. Это возможность управлять своим банковским счетом через сеть Интернет, также можно управлять счетом с любой модели смартфона. Это предложение особенно актуально для молодежи. Также клиенты могут оплачивать коммунальные платежи, переводить деньги с одного счета на другой. Один из уникальных продуктов - открытие депозитов через Интернет-банк и через банкоматы. Все операции со своими финансами вы можете провести, не приезжая в банк.

В настоящее время банковские операции – оформление документов на снятие средств со счета занимают (не считая времени простаивания в очередях): в РФ - 7 минут, в США - 1 минуту 36 сек, само получение денег: в РФ - 4 минуты, а в США - 1 минуту 42 сек.
Банкоматы и платежные терминалы резко уменьшают время обслуживания клиентов. Преимущества пластиковых карт налицо. И все же, как убедить людей, особенно пожилых, пользоваться банковскими карточками?
Михаил Леонтьев: Пенсионерам нечего опасаться, поскольку банк несет ответственность по всем операциям и за сохранность денежных средств на счету. Чтобыне попасть в сложную ситуацию, нужно просто беречь свою карточку и пин-код, ни в коем случае не хранить их вместе. Лучше всего включить услугу "Мобильный банк", чтобы быть в курсе всех операций, происходящих с карточкой и при необходимости ее заблокировать. Еще рекомендуется более внимательно относиться к использованию карт в торговой сети, сети общественного питания. Не рекомендуется отдавать карточку, чтобы операции с ней проводились вне поля зренияклиента. 

Нияз Шарипов: Также не рекомендуется передавать свои карточки знакомым и родственникам, чтобы избежать непредвиденных неприятных ситуаций. А при необходимости к одному банковскому счету можно привязать сразу две карты, чтобы дать одну из них родственнику, установив при этом определенный лимит по снятию средств. «АК БАРС» Банк готов предложить клиентам различные удобные варианты.

Аделя Белова: Кроме того, наш клиент может взять выписку по каждому счету в офисе банка, чтобы посмотреть по какой карте, когда и какие суммы были сняты.

Внедрение карточек начиналось с зарплатных проектов. А какие плюсы использование карточек дает самим предприятиям, держателям карточек и банкам?
Аделя Белова: Плюсы очевидны для каждой из сторон, задействованных в данном проекте. Для организации – это минимизация расходов на инкассации и обслуживании. Снимается много проблем и хлопот, связанных с выдачей зарплаты и иных выплат. Для сотрудника предприятия банковские карты удобны тем, что он может пользоваться своими средствами в любой момент и для этого не обязательно снимать всю сумму сразу. Немаловажным преимуществом «АК БАРС» Банка является индивидуальный подход к организации при реализации зарплатного проекта. Банк совместно с предприятием выбирает тарифный план, по которому будет обслуживаться клиент, процентную ставку, размер выплачиваемых комиссий, тип платежной системы. Эти нюансы обговариваются индивидуально. Для участников зарплатных проектов мы предлагаем дополнительные возможности. К примеру, предоставление сотрудникам зарплатного проекта овердрафта на льготных условиях. Нами также предусматривается возможность установки банкомата в здании предприятия.

Большинство людей в России используют банковские карты, чтобы снятьналичность. Использование карточек в торговом обороте пока составляет лишь 10 процентов. Как развиваются ваши банки в рамках эквайрингового обслуживания?
Михаил Леонтьев: Эквайринг начал развиваться примерно в середине 2005 года, когда пошло массовое развитие цивилизованной торговли, начали открываться торговые центры и супермаркеты. Сейчас ходить по торговым центрам уже можно без наличности, оплачивая покупки карточками.

Однако в этом году в связи с кризисом темпы роста эквайринговых оборотов упали. В городах эквайринг развивается более быстрыми темпами, хотя в каждом районном центре Татарстана сейчас "Сбербанк" имеет хотя бы одно предприятие или АЗС, принимающее к оплате карты.

А можно узнать подробнее о проекте «АК БАРС» Банка, касающегося карточек для проезда в общественном транспорте?
Нияз Шарипов: Три года назад Администрация города предложила реализовать данный проект на конкурсной основе. В результате по итогам конкурса был отобран наш банк и компания-поставщик. Проект уникален и достаточно прост. Обычная пластиковая карта имеет транспортное приложение. Это – карта для льготных категорий граждан. В ближайшем будущем «АК БАРС» Банк сможет предложить карты с транспортным приложением для всех категорий граждан. Для тех, кто не хочет пользоваться приложением банковской карты, выпускаются отдельно транспортные карты, с помощью которых можно расплачиваться в общественном транспорте. Более 170 тысяч карт уже выпущено для льготных категорий граждан, развернуто порядка 200 пунктов продажи транспортных карт. От внедрения этого проекта выиграли все.

Администрация получила точный учет перевозимых льготных категорий граждан, а перевозчики – корректную информацию о том, сколько они человек перевозят, т.е. создать механизм денежной компенсации льгот. Граждане получили транспортные документы, параллельно с которыми не нужно предъявлять какие-либо документы, подтверждающие льготу. Таким образом, решилась проблема льготных поддельных документов. Соседним регионам понравился опыт внедрения данной системы. На сегодняшний день банк готовит документы к участию в конкурсах, проводимых администрациями других городов. Недавно в Нижнем Новгороде проводился открытый конкурс. «АК БАРС» Банк его выиграл, сейчас готовится необходимая договорная база. В перспективе аналогичный проект наш банк запустит в Нижнем Новгороде. В ближайшее время проект получит развитие в других городах Татарстана: в Набережных Челнах, Нижнекамске, Альметьевске и Зеленодольске.

Подобный опыт может быть полезен и для других банков. Самый близкий к транспортной отрасли банк, наверное, вскоре посадит всю железную дорогу на пластиковые карточки?
Александр Коробов: Да, ТрансКредитБанк реализует ряд совместных программ по использованию карт в системе общественного транспорта. В частности, в рамках этих проектов ОАО "РЖД" предлагает воспользоваться услугой приобретения железнодорожного билета через интернет, а также оплатить его приобретение через платежные терминалы, установленные в железнодорожных кассах крупнейших вокзалов страны нашим банком. На сегодняшний день ТрансКредитБанком установлено более 1000 платежных терминалов в железнодорожных кассах страны, в том числе более 25 в Республике Татарстан, также обслуживание пассажиров реализуется на сайте ОАО <РЖД> через платежный шлюз нашего банка.

Кредитные карточки бывают особенно полезны, когда мы едем за границу. При этом не нужно переживать за сохранность наличности при переезде, не нужно ее декларировать. Какие на ваш взгляд, здесь есть еще плюсы?
Александр Коробов: Когда вы едете с банковской картой за границу, вы всегда расплачиваетесь в валюте страны пребывания. Пользователям пластиковых карт не нужно вести большое количество денег в разных валютах. При помощи карты всегда можно расплатиться в валюте той страны, в которой находится ее владелец. По счету проводится автоматическая конвертация по более выгодному для держателя карты биржевому курсу. Держателям престижных карт VISA Gold/MasterCard Gold и карт премиального класса наш банк предоставляет Программу привилегий Vantage Club. При оплате товаров и услуг картой VISA Gold/MasterCard Gold или картой премиального класса банка в любой из компаний - партнеров Программы Vantage Club держатель карты может воспользоваться эксклюзивными скидками и привилегиями.

Аделя Белова: Я хотела бы добавить. Есть еще один плюс. В случае, если на счету клиента за рубежом вдруг закончились средства, его родственники и знакомые могут пополнить его счет. При краже либо утере карты за рубежом, клиенты «АК БАРС» Банка могут обратиться в круглосуточную службу экстренной блокировки карты. Клиент может в любое время дня и ночи позвонить, чтобы заблокировать карту и сохранить свои средства на банковском счете.

Александр Коробов: У нашего банка также есть такая услуга - заблокировать операции с картой можно, позвонив в Службу клиентской поддержки банка.

Аделя Белова: На самом деле эта услуга предоставляется платежными системами и любой держатель карты платежной системы "Виза" или "Мастер-карт" может претендовать на такую услугу за определенную комиссию.

А как нужно пользователям пластиковых карт себя вести, чтобы не стать жертвами мошенников?
Михаил Леонтьев: Главное - не терять пин-код, нельзя никому его говорить, нельзя носить с собой бумажку с пином. Еще лучше установить "Мобильный банк", чтобы всегда быть в курсе всех действий, которые происходят с вашей пластиковой картой.

Нияз Шарипов: Необходимо сохранять конфиденциальность данных, расположенных на карте, оплачивать покупки через Интернет только с отдельного банковского счета, предварительно положив необходимую сумму. При оплате покупок или услуг картой лучше, как уже говорилось, чтобы она находилась постоянно на виду у владельца. Ведь снять копию карты – секундное дело. При этом необходимо отметить, что существуют карты с чипом стандарта EMV и карты с магнитной полосой. При этом у владельцев пластиковых карт с чипом риск подвергнуться мошенническим действиям гораздо ниже.

Аделя Белова: Напомню, что с 20 июля «АК БАРС» Банк после сертификации в платежных системах "Виза" и "Мастер-карт" начал выпуск чиповых карт. Эти карты резко снижают возможность мошеннических действий по сравнению с обычными картами с магнитной полосой. Еще одна мера нашего банка по предотвращению мошенничеств – это создание группы мониторинга операций по банковским картам. Группа создана в конце 2007 года. Функции этой группы заключаются в онлайн-мониторинге операций клиентов для снижения риска вероятности совершения мошенничества по данным картам. Подводя итоги работы группы на данный момент, следует отметить, что эффективность группы в пресечении мошеннических действий по картам банка достаточно высока.

И последний вопрос, который часто задают пользователи пластиковых карт. Что делать, если банкомат проглотил карточку и не выдал деньги?
Аделя Белова: В данном случае не стоит паниковать. Просто необходимо обратиться в банк с заявлением. В банкоматных логах всегда хранится информация о проделанных операциях, поэтому после разбора ситуации деньги будут восстановлены на счете клиента, а карта возвращена ее законному владельцу.

Нияз Шарипов: Если банкомат возвратился к нормальному функционированию, то владельцам пластиковых карт не стоит опасаться. Это значит, что карта арестована банкоматом. Если банкомат не вернулся к своим обычным функциям, то следует позвонить в офис банка по телефонам, указанным на банкомате.

Материал подготовила Наталья РЫБАКОВА
Фото Екатерины КРАСУЦКОЙ